来源:雅虎转载文章

桥丽很幸运,刚参加工作就赶上了一波大牛市,那时久亏不赢的基金开始扭亏增盈,而且开始给人基金赚钱很容易的感觉,于是在2006年3月,桥丽每个月拿出1/3的收入,定投广发大盘稳健和融通100两个基金,目标很长远:养老。余下的钱基本上就随心所欲地花了。到年底,桥丽和几个同时进银行的同事私下闲聊理财经,虽然自己是比上不足比下有余,但也挺受刺激的:一年下来,有的同事存的钱竟然比她多三四成。这下她开始反思自己的理财经了,发现用钱还是太松,今后一方面要学会控制花钱欲望,理财的第一步,就是积累本金另一方面要设法"钱生钱"。

如何钱生钱?桥丽做过一个尝试,把每月必还的信用卡钱预留出来,先去买纸黄金。纸黄金起点低,只要10克就可以交易,当时每克纸黄金的售价只有140多元,算下来每月只要1500元左右就可以买卖纸黄金了。但是这只能做波段,临近信用卡还款日,无论是赚是赔,都要卖掉纸黄金去还信用卡欠款。这样做下来,最后结果也就是不赔不赚。而且桥丽发现逢到亏本卖出纸黄金时,心态会变得不好。不过,这番纸黄金的波段操作,却使她对自己从事的理财业务有了更感性的认识,与客户交流时也更容易沟通。这也算是另一种理财所得吧。

随着股市从巅峰下跌,她的基金定投的总账也开始变成了负数。刚开始,桥丽还很潇洒:反正是养老用的,不在乎一时盈亏。但是后来她就觉得需要做调整了。因为随着年龄渐长,周围的同学同事都相继恋爱结婚,桥丽对自己的未来生活也有了更多的考虑。她是个独立的女孩,虽然知道身为女孩,将来结婚时负担相对会轻一些,但也没指望找个男友是"有房+无贷"结婚全包型,男女平等,她也蛮欣赏这种成家型,比如结婚买房,男方付首付,婚后两人一起还款;或者两人一起出钱装修新房买电器等。

这就意味着自己也要积累一笔较为可观的资金,当初作为养老用的基金很可能在近两年先要"挪用"大部分做结婚成家之用。但等她需要用钱时,很可能面临取舍之难:赎回基金,亏钱;不赎回,没钱成家。于是她重新调整理财策略,首先是将基金定投的金额减少一半,这样即使股市还下跌,自己的心理压力也会小很多,定投就可能真正实现养老目的。其次,每月固定将一笔钱存银行定期。很多人不解:现在银行利率这么低,存银行不等于让钱贬值么?但桥丽有自己的看法:年轻白领收入本来也不多,每月数千元是存银行定期还是做其他投资,收益的差异不会给生活品质带来多大的变化。存银行最大的好处是能养成强迫储蓄的习惯,毕竟提早取现,利率就变成了活期。

同时,桥丽购买了一个货币基金作为应急之用,这个货币基金账户上始终留着3000元左右。为了改掉花钱大手大脚的习惯,她甚至牺牲了信用卡的免息周期。桥丽认为,信用卡的免息期最长达50多天,因此总是这个月还上个月的钱,长此以往会造成一种错觉,认为自己欠钱不多,消费时不知不觉就多花了。因此桥丽以一个自然月为限,到月底就把信用卡欠款还掉。这样当月钱当月还,每个月到底用了多少钱,一目了然。

数招并用,现在桥丽觉得自己控制花钱的能力强多了,以前女孩子一起逛逛街,买买衣服化妆品,一千元很快就花出去了,现在强迫储蓄,就能比较容易地省下这些钱,省下一个一千元不觉得什么,省下五个一千元就是五千元啦,对白领而言那就不是个小数目了。白领理财么,首先就是要积少成多积累资产。

桥丽的近期理财建议

债券基金是个避风港。央行最近两次降息,如果开始进入降息通道,债券价格可能会上升,建议关注,适当配置。但也不要把全部资产都购买保本理财产品,也可以进行一些纸黄金买卖,有一定条件的每年还可以买些实物黄金作为资产配置,100克的实物黄金目前价格在2万元左右。还可以将不急用的钱适当购买一些基金和股票。基金定投要有5年-10年的长远目标,现阶段股市已经跌去很多,但在低位到底要徘徊多久,谁也说不清,不少人看着基金账户不断缩水,犹豫是否要停止定投?不要停止。如果近期需要用钱的话,可以适当降低定投金额,这样可减少心理压力。